外贸企业该如何规避银行账户被冻结的风险呢？10年外贸人 ...

农民爱土地

最近身边有做外贸的朋友反映，公司的收款账户被冻结了，后来在网上也看到很多文章，文章中也有提到有很多外贸老板因为收了客户代付的钱，自己的银行卡直接被公安机关冻结了，后来还在某些微信公众号看到了类似的文章，不知道各位怎么看？


首先我们分析下导致外贸收款账户冻结是什么原因呢？
1、诈骗
就是客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给我们，而用于购买我们正常的商品和服务，或让我们部分代付出去。受害者发现，然后发起追索和报警，一旦立案，就很容易冻结收款人账号。
这种情况，性质属于比较恶劣，如果金额很大，很容易涉刑。但是通过初期提交证据、举证，事情查清后，主动解冻的几率比较大。时间方面，主要取决于案件的复杂程度。有些会比较长。
2、洗钱
这种会更为普遍。因为很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。由于这部分资金脱离了银行监管，是国家重点打击对象。
这种情况，如果一旦卷入，处理起来就非常被动。因为地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的，涉及金额、人员和笔数都会很大，调查和核实起来难度和周期就大，而且涉及的资金本身就是非正规渠道获得，要回或申请解冻的几率就更低。
那外贸老板们该如何规避银行账户被冻结的风险呢？
1. 一定要对你的买家进行事先的背景调查，公司、职位、国籍、电话、邮箱，多做外部检索看信息是否匹配（Google、Linkedin、公司网站等）；

2. 尽量要求客户用自己的公司账户付款，警惕“所谓”的第三方代付，尤其是每次付款都换账户的；
3. 杜绝任何的“替人收款”，尽量不帮客户代收款和代付款。除非特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。这样风险才更小。
4. 如果未经告知，就收到不明来源的货款，那么第一时间先不要处理。和客户沟通下是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。实在有太多邮箱被盗，付款到骗子指定公司账号的事情发生了。
如果收款账户已被冻结该如何通过正确的方式处理？
1、账户冻结后也不要慌张，只要是做正规生意的，账户的资金来去都是有证据信息可查的。

2. 第一时间和开户行联系，了解冻结原因，然后根据情况准备资料申请解冻。
3. 如果自己不知道怎么处理的，也可以委托专业律师介入，律师会根据银行账户冻结情况以及对银行账户的分析，确定工作方案，并依法依规处理。
4. 在配合提供相应材料和手续后，不定期询问处理进度。因为有些案需要证据核对，所以进度比较慢，周期也就比较长。
本文作者以自身及身边朋友的亲身经历，叙述了遭遇“账户冻结"的全过程。从中或可学到一些外贸人遭遇“账户冻结”等情况后，可以采取的应对措施，其中有哪些经验方法，以及实际外贸工作中需要注意的细节，现全文分享，以飨读者。
我从事外贸行业已有10年之久，按照往常经验，年底和年初是业务员最忙、最容易出业绩、同时也是很多客户回款的时间段，但2019到2020年的这个时期，却因为香港某银行不太及时的客户服务，给我泼了一大盆冷水……
往常都是收到税单的第二天，款就能打到账户，但这次几个客户的款过了一个周了，竟都没有收到。因为8年来从未出现过这样的现象，我觉得情况有些异常，于是便立刻给银行打电话询问。工作人员查来查去，下午稍晚些时候给我回电话说，“账户被冻结了，所以收不到款项！”我一下子就急了，连忙追问为什么冻结，对方给的说辞“银行综合考虑做出的决定”。
我又问，“账户是什么时候被冻结的？为什么关于这件事情，我没有收到任何的消息和通知？”他们表示，账户冻结已近一周。至于我为何没有收到通知，银行的客服也没说出个结果，总之就是踢皮球，将责任全推到了总部的身上。因为从来没有经历过这种情况，所以这个时候真的不知道自己该做些什么来解决这个事情，当然，更是没有时间跟银行就后续问题处理继续耗下去，脑子里想的都是“赶紧把货款收进来，维护好跟老客户的关系，不要因为最后这一点小问题，让客户对我的服务和能力产生质疑……”香港账户被冻结，收款又迫在眉睫……怎么办？起初，我是打算着去香港其他银行再开一个收款账户，但新冠疫情的突然爆发，又给了我当头一棒。我仿佛感觉抬头望见的不是湛蓝的天空和明媚的太阳，而是“黑云压城城欲摧”




就在这时，我了解到了市场采购贸易方式市采通平台 ，听说不需要进项发票，还能在国内阳光收汇结汇，“不用疫情期间冒着‘来回隔离28天’的风险去香港开户，也不用花去2万元左右的开户费，可以直接线上免费开户！”
起初我对市采通抱有一些怀疑，毕竟天上没有白掉的馅饼，也没有听说过。随后，我打电话咨询了外贸行业内的朋友。朋友们说，这是国家政策，有所耳闻，口碑还不错，但是自己并不是特别熟悉具体的服务模式和操作流程，可以试试看！
综合分析了下我目前的现实情况：出也出不去，其他公司代收货款手续费高，又存在货款风险、资金回笼慢等缺陷，手头上又没有其他可以收款的账户……几番思虑下，我决定跟市采通平台合作，不过也是没有让我失望，合作后十天内我的国内外汇账户就开下来了，目前开了美元，英镑、港币，现在用的也是非常顺利。
常听人说：上帝在为你关上一扇窗，定会为你开启另一扇门，可能人沿着倒霉的路走到尽头，前方就会出现曙光。果不其然，市场采购贸易1039的出现就像是“及时雨”一样，帮助我们公司在疫情期间顺利收到汇款，既维护了客情又不耽误开发新客户，我由衷地感激。
账户冻结频发，连身边的外贸朋友也中招了……
近两年来，频频听说外贸人账户冻结的事件，也听闻，有些同行的情况还牵涉到了经侦机关……但之前只是听说过，没亲身经历过。此次事件，让我更加正视了收款方式不合规的严重性！
这不，除了我之外，身边一个SOHO朋友也中招了……

我有一个外贸SOHO朋友，他有一个柬埔寨的客户，在付款时找了国内本地的一个中间商合作，让其代为支付货款。货款尾款大概人民币5万多，直接就汇入了朋友的境内银行账户。
收到款后，朋友随即把钱转到了他妻子名下，但不久之后却发现他第一张银行卡被冻结，第二天，其名下的第二张卡也被禁止使用。
我朋友去问客户时，客户给的回复是：找在当地的“中国人”换的钱，但具体不了解其中的细节。
而后咨询银行，银行说是异地的经侦大队给冻结的，具体原因也是不知晓……主要他们也没有解冻账户的权限，要想解决账户问题首先需要当事人出示相关身份证名和其他相应材料，配合经侦队伍的调查工作……


外贸人如遭遇账户冻结，这几点一定要注意！
现如今，这类“账户冻结”事件早已屡见不鲜，那我们遇到问题应该怎么办、采取何种措施来解决？又如何提前规避这种现象呢？
第一，如果自己的外贸收款账户被冻结，当务之急是要打电话给相关银行，把下面这些情况搞清楚！
账户被冻结的时间是？

• 冻结时间长达多久？
  
• 冻结原因是什么？
  
• 是谁冻结的？
  
• 如果想要解冻联系谁、需要准备哪些资料、是否需要接受审讯等？
  遇到情况不要着急，找寻到问题的突破口和关键，自己也没有做违法犯罪的事情，按照规定配合工作、最终使事件得到解决才是我们的目标。
  第二，收款时，提前和客户沟通并确认好：客户以何种方式付款。如果客户说境内人民币汇款，可以尽自己最大努力、委婉地让他用跨境人民币汇款。如果客户最终还是选择境内人民币，要搞清楚的点是，是否由第三方或者代理人帮助汇款，一旦他们的账户不安全，很可能会出现不利影响，因此还是让客户选择自己的账户付款为最佳选择。
  

第三，在项目完整地结束前，相关的资料，如与进口商的合同、邮件、票据及聊天记录等都不要删除。并且，在客户收到货一段时间内做好保留工作，以免因为不必要的误会或者因为没有仁义道德的客户故意找茬，留着“证据”是对我们最大的保护。
做生意，尤其是跨境交易过程中，很容易出现某些问题，可能解决起来会有些棘手，有些解释的分界线也模棱两可。但是只要我们真诚对待客户、认真在面对的难题面前积极寻找解决措施，没有什么能够难倒我们，阻挡我们前行的脚步！
外贸采购/供应链专家、《左手外贸，右手英语》作者、“记录外贸大时代”主题征稿大赛专家评委——本叔说：
身为香港人，几年前我第一次听说「封号、冻结」时，我第一反应是What？我活了几十年，从未听过这样的事。在过往，银行最大的资产不是他手上的现金，而是信心！信心的意思就是：哪怕HK炸了，我在HK你家银行的钱也不应该有什么影响，但世界已不是以前的世界了。
有次，我教我的学员发email去香港金管局投诉，神奇地又解决了。最后，还是那句话，合法合规地做生意是最重要的。
外贸商务谈判专家、外贸界灵魂讲师、“记录外贸大时代”主题征稿大赛专家评委——张玲说：
可以感受到市场采购贸易在疫情期间给作者带来的喜悦和柳暗花明，关于“账户被冻结”，我们这边也遇到过，有两点分享给大家~
1.账户解封后，也不要掉以轻心，迅速把钱取出来，以防二次冻结。
2.账户冻结时，与客户的及时沟通是关键，必要时，随时汇报，取得客户的信任，否则会很被动
最后提醒各位外贸朋友们提高警惕，收款账户冻结后会严重影响企业经营及贸易活动。所以说合规出口，合规收汇结汇很重要，

完美欠缺

无论是不是沙发都得回复下